La perte d’autonomie demande une assistance et une aide humaine spécifiques dont les coûts sont considérables. Quand elle survient avant l’âge de départ à la retraite, une situation de dépendance se traduit également par une augmentation des dépenses qui n'est pas compensée par les dispositifs d'aides du système obligatoire. Une assurance dépendance prévoit le versement d’une rente en cas de perte d’autonomie. Mais à quelles sommes pouvez-vous prétendre ? Découvrez le montant de votre rente avec notre simulateur d’assurance dépendance !
Quel état de dépendance est couvert par mon contrat ?
La grille Aggir s’appuie sur 10 variables discriminantes pour déterminer le degré de perte d’autonomie d’une personne dépendante :
- Gir 1 : personnes ne pouvant quitter leur lit ou leur fauteuil roulant, avec des fonctions mentales gravement altérées et qui ont besoin d’une présence continue d’intervenants ;
- Gir 2 : personnes ne pouvant quitter leur lit ou leur fauteuil, avec des fonctions mentales non totalement altérées et qui nécessitent une prise en charge pour des activités de la vie courante, ou personnes avec une capacité à se déplacer, mais une altération des fonctions mentales ;
- Gir 3 : personnes avec une autonomie mentale totale ou partielle, une autonomie locomotrice partielle, et qui doivent être aidées plusieurs fois par jour pour leur autonomie corporelle ;
- Gir 4 : personnes qui ne peuvent pas effectuer leurs transferts seules, mais autonomes dans leurs déplacements au sein du logement une fois levées, avec un besoin intermittent pour la toilette, le ménage et l’alimentation, ou personnes sans problèmes locomoteurs, mais qui doivent être aidées pour les activités corporelles et pour les repas ;
- Gir 5 : personnes autonomes dans leurs déplacements au sein du logement, capables de s’alimenter seules, et qui nécessitent une aide ponctuelle pour la toilette et les activités domestiques ;
- Gir 6 : personnes autonomes sur les 10 variables discriminantes, qui ont parfois besoin d’une aide ponctuelle pour les activités domestiques.
Votre contrat AÉSIO Protection Autonomie prévoit le versement d’une rente dépendance pour les trois premiers niveaux de la grille Aggir :
- Gir 1 et Gir 2 : versement intégral et automatique de la rente dépendance ;
- Gir 3 : versement de 25% de la rente dépendance si la situation de perte d’autonomie est supérieure à trois mois.
Comment est calculé le montant de ma rente dépendance ?
Avec AÉSIO Protection Autonomie, chaque cotisation versée permet l’acquisition de points sur votre compte personnel. Appelés également unités de rente dépendance, ces points sont acquis à vie et servent à définir le montant de votre rente. Vous obtenez une rente dépendance quand une situation de perte d’autonomie se déclare, y compris plusieurs mois ou plusieurs années après avoir cessé de cotiser.
Vous désirez connaître le montant de vos garanties en fonction du nombre d’unités de rente dépendance acquises sur votre compte personnel ? Notre simulateur vous aide à évaluer précisément le montant de la rente versée en cas de perte d’autonomie.
Vous pouvez également simuler la progression de votre rente. En restant fidèle à votre contrat dépendance AÉSIO Protection Autonomie, vous augmentez à chaque nouvelle cotisation le montant de votre rente dépendance acquise à vie.
Quelle est la durée de versement de la rente ?
Notre simulateur en ligne porte sur le montant de votre rente. Son versement est en effet assuré aussi longtemps que vous restez en situation de perte d’autonomie (niveaux 1, 2 ou 3 de la grille Aggir). Vous pouvez percevoir cette rente pour toute la durée de votre vie si vous restez en état de dépendance.
Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?
Nous vivons plus longtemps que les générations précédentes. Or, le grand âge peut se traduire par une perte d’autonomie. Pour vivre mieux et plus longtemps, vous devez anticiper une situation de dépendance en souscrivant une assurance prévoyance dédiée.
Avec le contrat d’assurance dépendance AÉSIO Protection Autonomie, vous cotisez pour acquérir à vie des droits au versement d’une rente si une perte d’autonomie Gir 1, Gir 2 ou Gir 3 (grille Aggir) est reconnue par l’équipe médico-sociale APA du conseil départemental ou par le médecin coordonnateur de l’établissement médico-social où vous résidez. Vous pouvez simuler le montant de votre future rente grâce à notre simulateur en ligne.
Une perte d’autonomie impacte également votre entourage, sollicité pour vous aider et vous apporter une assistance quotidienne. AÉSIO Protection Autonomie inclut également un large bouquet de services destiné à la personne en situation de dépendance et aux proches qui remplissent les fonctions d’aidants :
- Accompagnement personnalisé dans la durée dès que survient la perte d’autonomie,
- Des prestations destinées à apporter un répit à l’aidant,
- Des services spécifiques en situation d’urgence.
L’âge impacte-t-il la simulation du montant de la rente ?
Vous pouvez souscrire un contrat AÉSIO Protection Autonomie jusqu’à 75 ans et sans formalité médicale, à la condition de ne pas être déjà en situation de dépendance, de ne pas avoir effectué de demande d’APA, de ne pas être allocataire de l’APA ou d’une autre prestation équivalente.
Votre âge n’impacte pas le montant de votre rente. Cependant, en souscrivant votre contrat le plus tôt possible, vous cumulez un nombre de points plus élevés et vous obtenez une rente dépendance plus importante en cas de perte d’autonomie.
Vous recherchez pour un proche ou pour vous-même une solution pour anticiper les coûts liés à une dépendance ? Faites le point sur nos contrats d’assurance prévoyance en contactant l’un de nos conseillers au 01 86 65 28 82.
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