Plan d'épargne retraite : préparez votre avenir et protégez vos proches

Préparez votre retraite tout en préservant vos proches. Assurez dès aujourd’hui votre confort en l’aménageant le plus tôt possible !

Je demande mon devis

    • Pas d'obligation de versement réguliers

    • Seulement 150 € de versement à l'ouverture

    • Versements déductibles du revenu imposable (1)

    • A savoir : Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant. 

    Multi Horizon Retraite s'adresse aux épargnants qui souhaitent se constituer un revenu complémentaire ou un capital en vue de leur retraite, dans des conditions fiscales avantageuses. 

    En conformité avec la Loi Pacte, Multi Horizon Retraite vous permet de regrouper l’ensemble de votre épargne dans un seul et même contrat.

    Ouvert à tous, flexible et responsable : 

    • Des conditions d’accès avantageuses : 150 € suffisent à l’ouverture de votre contrat. Vous alimentez ensuite votre contrat à votre rythme par des versements libres ou mensuels à partir de 50 €, 
    • Pas de conditions d’accès liées à l’âge ou au budget
    • Vous pouvez suspendre gratuitement vos versements, 
    • Vos versements pourront permettre de soutenir des projets liés au développement durable tel que le développement d’énergies renouvelables, le recyclage du plastique, des projets d’insertion sociale. 

    Au minimum 13 supports du contrat (soit 76%) relèvent de l’article 9 du règlement européen dit “SFDR” ou adoptent une approche significativement engageante dans la prise en compte des critères extra-financiers au sens de l’Autorité des Marchés Financiers. La sortie en capital à l’échéance et la sortie pour l’achat de la résidence principale ne sont pas possibles pour les sommes issues des versements obligatoires(2).

    Multi Horizon Retraite comporte des supports d'investissement présentant un risque de perte en capital supporté par l'épargnant. 

    A la retraite, disposez de votre épargne en capital et/ou en rente :  

    • La sortie peut se faire sous forme de rente, de capital, ou les deux à votre convenance. 
    • Il existe des cas de sortie de manière anticipée en cas d’aléa de la vie (3) ou d’achat de votre résidence principale (4)

    Un cadre fiscal avantageux :  

    • Déduisez votre versement de votre revenu imposable(1) dans la limite d’un plafond.

    Une épargne retraite pilotée pour vous :  

    • Le mode de gestion Multi Horizon Retraite, vous fait bénéficier d’un accompagnement pour la répartition de votre épargne sur toute la durée de votre contrat et sur différents supports,
    • Trois orientations de gestion vous sont possibles : « Prudent », « Equilibre » ou « Dynamique », 
    • Si vous préférez piloter vous-même votre épargne, choisissez le mode de gestion libre. 

    Sur les supports en unités de compte, il existe un risque de perte en capital supporté par l’épargnant.

    Un accompagnement personnalisé : 

    Nos conseillers vous guident et vous conseillent selon votre situation afin de préparer votre projet de vie à la retraite dans les meilleures conditions (diagnostic et simulation d’épargne retraite, simulation d'économie d'impôt, montant des versements, choix des supports, mode de sortie, etc.) 

    Offres complémentaires

    Prévoyance obsèques

    En ce moment : 2 mois de cotisation offerts

    2 formules aux choix : capital ou prestations

    12,07 €

    / mois(1)

    Je demande mon devis

    Assurance prévoyance décès

    En ce moment : 2 mois de cotisation offerts

    Couverture en toutes circonstances

    1,95 €

    / mois(1)

    Je demande mon devis

    • Documentation

    Vous avez une question sur nos offres ou nos services ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider !

    Être rappelé(e)

    Le PER Individuel, le plan d’épargne retraite pour tous

    La loi n° 2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises, aussi connue sous le nom de loi Pacte, a réformé en profondeur les solutions d’épargne retraite dans un objectif de simplification.

    Le Plan d’épargne retraite individuel remplace plus particulièrement deux autres dispositifs, qui ne sont plus ouverts à la commercialisation depuis le 1er octobre 2020 :

    • le plan d'épargne retraite populaire (Perp), pensé plus spécifiquement pour les personnes en activité ;
    • le contrat retraite Madelin, qui s’adresse aux travailleurs non-salariés.

    Le PER individuel est ainsi ouvert à tous, sans condition d’âge ou de situation professionnelle. Les demandeurs d’emploi, les salariés, les travailleurs indépendants peuvent souscrire ce produit d’épargne à long terme pour se constituer un patrimoine et maintenir leur niveau de vie après leur départ à la retraite.

    Son fonctionnement en fait un produit d’épargne accessible et intuitif. Les sommes épargnées sont placées selon le principe de la gestion pilotée. Les actifs risqués, potentiellement plus rémunérateurs, sont progressivement remplacés par des placements plus sûrs et moins rémunérateurs au fur et à mesure que l’âge de départ à la retraite du titulaire approche. Le gestionnaire communique chaque année les informations sur l’évolution du compte, la performance financière des différents investissements, les frais prélevés, et vous précise les modalités et les conditions d’un éventuel transfert du plan.

    Une sortie possible avant l’âge de la retraite

    Dispositif d’épargne à long terme, le PER individuel permet une sortie à l’âge de la retraite en capital, en rente, ou partiellement en rente et en capital.

    Des situations particulières permettent un déblocage anticipé de l’épargne versée au plan :

    • Invalidité du souscripteur, de ses enfants, de son époux ou épouse, de son partenaire de Pacs ;
    • Décès de l’époux ou l’épouse, ou du partenaire de Pacs ;
    • Expiration des droits aux allocations chômage ;
    • Cessation d'activité non salariée consécutive à un jugement de liquidation judiciaire ;
    • Demande formulée par une commission de surendettement ;
    • Acquisition d’une résidence principale ;
    • Révocation ou non renouvellement d’un mandat social sous conditions.

    Une fiscalité attractive sur les versements

    Les sommes versées sur votre plan d’épargne retraite peuvent être déduites de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds prévus par la loi.

    Pour les salariés, le plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

    • 10 % des revenus professionnels, hors cotisations sociales et frais professionnels, avec une déduction maximale de 10 % de 8 fois le PASS (32 909 € en 2022),
    • ou 10 % du PASS, si ce montant est plus élevé (4114 € en 2022).

    Pour les travailleurs indépendants, le plafond retenu est le plus intéressant entre :

    • 10 % des bénéfices imposables, dans la limite de 8 fois le PASS (329 088 € en 2022) + 15% du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 PASS (41 136 € et 329 088 € en 2022).
    • ou 10% du PASS € (4114 € en 2022) +15% du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 fois le PASS.

    Le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) est un montant de référence réévalué chaque année, qui sert de base de calcul à de nombreuses prestations sociales. Il s’élève en 2022 à 41 136 €.

    Des avantages fiscaux à la sortie

    Le régime fiscal est différent si vous avez ou non déduit de votre revenu imposable les versements effectués.

    Vous avez déduit les versements de votre revenu imposable :

    • Sortie en rente : imposition à l’impôt sur le revenu, catégorie pensions et retraites, et prélèvements sociaux au taux de 17,2% ;
    • Sortie en capital : imposition au barème progressif de l'impôt sur le revenu pour le capital issu des versements, et prélèvement forfaitaire de 30 % pour la part du capital issue des produits générés (12,8 % pour l'impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux)

    Vous n’avez pas déduit les versements de votre revenu imposable :

    • Sortie en rente : la part de la rente acquise avec des versements non déduits est imposée selon les règles applicables aux rentes viagères à titre onéreux. Après un abattement défini en fonction de l’âge, vous vous acquittez des prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.
    • Sortie en capital : la part de capital constitué avec des versements volontaires non déduits fiscalement bénéficie d’une exonération d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

    Que vous optiez pour une sortie à l’échéance en capital ou en rente, un plan d’épargne retraite individuel vous permettra de bénéficier d’avantages fiscaux.

    Un transfert possible depuis d’autres dispositifs d’épargne

    Les sommes issues de différents dispositifs d’épargne retraite disponibles avant la réforme initiée par la loi PACTE peuvent être transférées sur un PER individuel :

    • Plan d'épargne retraite populaire (Perp) ;
    • Contrat Madelin ;
    • Préfon ;
    • Plan d'épargne pour la retraite collectif (Perco) ;
    • Complément de retraite mutualiste (Corem) ;
    • Complément retraite des hospitaliers (CRH) ;
    • Contrat article 83.

    Faisons un point sur votre épargne retraite !

    Vous souhaitez souscrire un plan d’épargne retraite à titre individuel ? Vous vous interrogez sur les solutions disponibles pour épargner à long terme ? Nos conseillères et nos conseillers vous proposent des contrats adaptés à votre profil personnel et à votre situation personnelle, qui répondent à vos besoins et à votre appétence au risque.

    Vous pouvez obtenir rapidement votre devis ou votre simulation en ligne, ou contacter nos équipes par téléphone au 01 86 65 28 82 !

    Mentions légales

    Le Plan Epargne Retraite individuel, Multi Horizon Retraite, est un contrat d’épargne retraite assurance-vie multisupport souscrit par l’Ageper, assuré par Mutavie et distribué par AÉSIO mutuelle. 

    AGEPER - Association pour la gestion de l’épargne retraite (association loi 1901) - 9 rue des Iris - CS 50000 - 79000 Bessines. 

    MUTAVIE SE - Société européenne à Directoire et Conseil de surveillance. Entreprise régie par le Code des assurances. Capital 46 200 000 €. RCS B 315 652 263. Siège social : 9 rue des Iris - CS 50000 - Bessines - 79088 Niort cedex 9. 

    AÉSIO mutuelle, mutuelle soumise aux dispositions du livre II du code de la mutualité, immatriculée sous le n° 775 627 391 dont le siège social est 4 rue du Général Foy 75008 Paris.

    * Good Value for Money, Sélection attribuée selon une grille d'une cinquantaine de critères de notation.

    (1) Selon la réglementation en vigueur et dans la limite d’un plafond indiqué sur votre avis d’imposition. Si vous faites le choix de ne pas déduire ces versements, vous aurez un autre type d’avantage fiscal au moment de la sortie du PER selon le type de sortie choisie. 

    (2) Pour plus d’informations sur la durabilité, consultez la page dédiée sur mutavie.fr.

    (3) décès du conjoint ou du partenaire de PACS, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire, invalidité du titulaire, des enfants, du conjoint ou du partenaire lié par un pacte civil de solidarité.

    (4) La sortie en capital dans le cas de la liquidation du contrat ou la sortie en capital en cas d'achat de la résidence principale n'est possible que pour les sommes provenant des versements volontaires et de l'épargne salariale.