Prévoyance en entreprise, des solutions pour protéger vos salariés

En tant qu’employeur, vous avez l’obligation de mettre en place une prévoyance couvrant les cadres, mais avez-vous pensé à protéger l’ensemble de vos salariés ?

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Offre Prévoyance collective aesio mutuelle

    • Des garanties adaptées à votre entreprise

    • Sous réserve du respect par l’entreprise des conditions fixées par la réglementation en vigueur, déductibilité sociale et fiscale applicable dans les limites définies par la réglementation en vigueur.

    • Un accompagnement pour vous simplifier les démarches administratives

    • Des services d’assistance pour vous et vos salariés

    Sécuriser vos salariés, c’est assurer plus de sérénité pour votre entreprise.

    Découvrez nos solutions prévoyance collectives permettant d’apporter une protection indispensable à vos collaborateurs, cadres ou non cadres. Qu’il s’agisse d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès prématuré, en souscrivant une garantie prévoyance collective, vous aidez vos salariés et leurs proches à faire face aux situations difficiles qu’ils peuvent rencontrer.

    Votre convention collective peut aussi prévoir une protection spécifique de vos salariés en matière de prévoyance. Nos conseillers, experts en protection sociale, sont là pour étudier avec vous les solutions possibles et adaptées à votre entreprise en conformité avec vos obligations conventionnelles.

    Avec l’offre Prévoyance Collective et ses garanties modulables, vous conciliez les besoins de votre entreprise avec ceux de vos salariés.

    Parce que chaque entreprise est différente, chaque employeur peut composer une assurance prévoyance sur mesure, en fonction de sa politique managériale et sociétale et des attentes de ses collaborateurs.

    • Un capital de base en cas de décès, avec des garanties optionnelles complémentaires : doublement du capital décès souscrit en cas d’accident, contribution aux frais d’obsèques, rente d’éducation, rente de conjoint, …
    • Des garanties optionnelles pour compléter les revenus et préserver le niveau de vie de vos salariés, en cas d’incapacité temporaire de travail ou d’invalidité permanente.

    Chaque catégorie de salariés peut bénéficier de garanties spécifiques mais vous pouvez également choisir des garanties identiques pour l’ensemble de vos collaborateurs.

    Les avantages pour l’employeur :

    • des avantages fiscaux et sociaux(1),
    • des services d’assistance(2) dédiés pour faciliter votre quotidien (information juridique, gestion de crise sur site, soutien au maintien de l'activité professionnelle des aidants…),
    • le libre choix de la mise en place de garanties pour l’ensemble des salariés ou bien par catégorie de salarié,
    • la valorisation de la politique sociale de l’entreprise et la fidélisation des salariés,
    • le suivi et l’accompagnement personnalisé dans les démarches administratives.

    Les avantages pour le salarié : 

    • les cotisations salariales et patronales de prévoyance sont déductibles du revenu brut imposable(1),
    • de l’assistance(2) en cas de décès, d’invalidité, de l’aide au retour à l’emploi,
    • des prestations complémentaires : accompagnement dans les démarches administratives, soutien psychologique, aide aux aidants,…
    • il bénéficie d’une réelle sécurité financière et d’une protection sociale améliorée.
       

    Vous êtes chef d’entreprise et travailleur non salarié (TNS) ? Les garanties de prévoyance vous sont tout aussi indispensables qu’à vos collaborateurs !

    Nous vous proposons une autre gamme spécialement conçue pour les TNS, pouvant bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin.

    • Vous avez une question sur nos offres ou nos services ?

    Nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider !

    Être rappelé(e)

    De la complémentaire santé à la prévoyance collective

    La loi n°2013-504 du 14 juin 2013 relative à la sécurisation de l'emploi, dite loi ANI, prévoit depuis le 1er janvier 2016 l’instauration d’une couverture complémentaire santé collective et obligatoire pour tous les salariés (sauf cas de dispense). Une complémentaire santé, aussi appelée familièrement mutuelle santé, couvre la part des dépenses médicales non remboursées par l’Assurance Maladie Obligatoire. Mais ce type de contrat se focalise uniquement sur les frais médicaux. Les garanties couvrent notamment le ticket modérateur, le forfait journalier, et vos dépenses en optique, dentaire ou audiologie. La complémentaire santé collective et obligatoire n’indemnise pas la perte de revenus liée à un arrêt de travail, à une incapacité temporaire de travail, à une invalidité permanente ou à un décès.

    Les cadres doivent obligatoirement être protégés par une assurance prévoyance qui couvre au minimum le risque décès. Mais ils ne sont pas forcément couverts pour d’autres aléas. En l’absence d’accord au niveau d’un secteur d’activité ou d’une branche professionnelle, les salariés non-cadres ne bénéficient d’aucun régime prévoyance collectif obligatoire en dehors de la couverture complémentaire santé.

    Une assurance prévoyance collective en entreprise peut être imposée par une convention collective ou un accord de branche. Les garanties et la couverture minimales sont alors spécifiées dans la convention ou dans l’accord. La souscription de ce type de contrat collectif auprès d’un organisme assureur peut aussi relever d’une démarche volontaire de l’employeur.

    Les contrats collectifs de prévoyance en entreprise couvrent notamment :

    • le décès, avec le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés par l’adhérent ;
    • l’incapacité temporaire de travail et l’invalidité permanente, avec le versement d’une indemnisation compensant tout ou partie de la perte de revenus.

    Le salarié protège ainsi ses proches d’une baisse temporaire ou définitive de son pouvoir d’achat, car les indemnités journalières ou les rente d’invalidité versées par l’Assurance Maladie sont inférieures au montant du salaire perçu.

    Instituer un régime de prévoyance en entreprise

    Vous souhaitez instituer un régime de prévoyance collectif en entreprise ? Trois options s’offrent à vous :

    • Un accord collectif d’entreprise peut être négocié avec les organisations syndicales des salariés ;
    • Un référendum d’entreprise peut valider un projet d’accord sur la prévoyance d’entreprise présenté par l’employeur, s’il est ratifié par la majorité des salariés ;
    • Une décision unilatérale de l’employeur peut instituer un régime de prévoyance collective.

    La décision unilatérale de l’employeur séduit par sa facilité de mise en œuvre. Si vous choisissez cette option, les salariés (hors cadres) déjà dans l’entreprise pourront refuser d’adhérer. Les nouveaux salariés y adhèrent obligatoirement.

    Ces contrats donnent droit à des avantages fiscaux pour l’entreprise et pour le salarié, à condition que l’employeur respecte la législation en vigueur. L’assurance prévoyance collective doit notamment s’adresser à tous les salariés, ou à l’ensemble des salariés qui relèvent d’une même catégorie objective, telle que définie dans le bulletin officiel de la Sécurité sociale. La cotisation doit également être prise en charge à 50% minimum par l’employeur (et pour les cadres avec un minimum de 1,5% de la tranche A de salaire.).

    Vous souhaitez instaurer un régime de prévoyance collective au sein de votre entreprise ? Vous désirez changer d’organisme assureur et de contrat ? Faites le point avec nos conseillers au 01 82 88 02 09, ou demandez votre devis en ligne !

    Conditions de l'offre commerciale